作者：來源：科技金融時報時間：2025-04-18 13:44:38
4月18日，我校金融貿易學院院長汪占熬在《科技金融時報》理論版發(fā)表文章《華僑金融如何構建跨境橋梁賦能雙循環(huán)新格局》，他指導的學生葉嘉誠同期發(fā)表理論文章《“互聯(lián)網(wǎng)+ ”供應鏈金融模式對農業(yè)企業(yè)現(xiàn)代化轉型與智能化發(fā)展的對策與建議》。
華僑金融如何構建跨境橋梁賦能雙循環(huán)新格局
——對話溫州商學院金融貿易學院院長汪占熬
2025年是“十四五”規(guī)劃收官之年，也是中國金融業(yè)深化改革開放的關鍵節(jié)點。3月2日國務院辦公廳印發(fā)的《關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》強調“加大外匯業(yè)務和跨境人民幣業(yè)務便利化政策和服務供給，提升跨境投融資便利化水平，吸引全球資源要素向我國高質量發(fā)展重點領域有序聚集”。華僑金融作為連接6000萬海外僑胞與國內市場的重要紐帶，在服務“雙循環(huán)”、推動人民幣國際化等領域持續(xù)釋放活力，是中國特色金融體系的重要組成部分。
溫州是全國重點僑鄉(xiāng)，正積極打造“華商華僑創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新高地”，探索華僑金融與數(shù)字經(jīng)濟、跨境貿易的深度融合。華僑金融如何適應新發(fā)展格局，助力“一帶一路”建設和人民幣國際化？如何破解當前華僑金融服務的痛點，推動其高質量轉型？本報記者專訪了溫州商學院金融貿易學院院長汪占熬，深入探討華僑金融的發(fā)展路徑與創(chuàng)新方向。
記者：近年來華僑金融的內涵不斷擴展，您能否結合歷史與當下實踐，闡釋華僑金融在新時代的新內涵？
汪占熬：華僑金融的本質是以華僑華人群體為核心對象的跨境金融服務體系。從歷史維度看，它貫穿了中華民族復興的百年歷程。抗戰(zhàn)時期，陳嘉庚先生創(chuàng)立集友銀行，廣泛收解僑匯，便利僑胞匯兌，暢通僑資回國渠道，支持祖國抗戰(zhàn)；改革開放初期，廈門國際銀行作為中國首家僑資背景的中外合資銀行，通過代理發(fā)債、國際結算等跨境融資創(chuàng)新，服務外資企業(yè)和基建項目，成為金融對外開放的先行者。
當下，華僑金融的內涵已拓展至服務華僑跨境資金流動以及構建合作網(wǎng)絡的“雙重賦能”。例如，2024年8月中國僑商投資（浙江）大會簽約項目共簽約項目348個，總投資3318.2億元；浙江省建設中國（溫州）華商華僑綜合發(fā)展先行區(qū)、浙江（青田）華僑經(jīng)濟文化合作試驗區(qū)，累計建成中國僑聯(lián)僑創(chuàng)基地8個、省級僑創(chuàng)基地149個、僑商大廈9家，正是這一內涵的實踐。
記者：華僑金融在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局中具有怎樣的戰(zhàn)略定位與獨特優(yōu)勢？
汪占熬：華僑金融的戰(zhàn)略價值體現(xiàn)在“三個紐帶”上。其一，它是全球化資源配置的紐帶。華僑金融通過跨境資金池、離岸債券等工具，將海外資本高效引入國內新能源、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)。其二，它是雙循環(huán)格局的紐帶。華僑華人兼具本土情懷與國際視野，其商業(yè)網(wǎng)絡能有效鏈接國內供應鏈與全球市場，助力中國企業(yè)“走出去”。其三，它是人民幣國際化的紐帶。華僑金融通過QFLP/QDLP試點、跨境人民幣投貸基金等，推動人民幣在“一帶一路”沿線流通。近年來，溫州創(chuàng)新性舉辦中國（浙江）世界華僑華人新生代創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大會，構建起國內首個“僑創(chuàng)小鎮(zhèn)”示范性實踐基地。在制度創(chuàng)新層面，率先推行個人僑匯結匯便利化試點、華僑回國落戶政策改革省域試點，QFLP試點引進5億美元資金，該基金還落地了“QFLP+跨境人民幣”的RQFLP業(yè)務。
記者：當前國際環(huán)境復雜多變，您認為華僑金融為何被視為推動新型全球化的重要力量？
汪占熬：華僑華人既是“一帶一路”倡議的重要參與者，也是中國與世界經(jīng)濟互聯(lián)互通的天然橋梁。華僑金融推動新型全球化可以從三個層面理解：
一是有利于突破逆全球化壁壘。華僑金融通過全球華商網(wǎng)絡實現(xiàn)“柔性突圍”。例如2024年初，華僑銀行為國電投集團全資子公司中電國際馬來西亞某清潔能源項目提供跨境融資方案，此次項目合作通過華僑銀行在中國內地和香港，以及馬來西亞的聯(lián)合運作，成功打通中國至馬來西亞的貿易融資通道，在克服小幣種問題的同時，提高了業(yè)務效率，節(jié)省了財稅成本，為項目建設的開啟和交易落地打下基礎。
二是有利于重構產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同。全球華商擁有的財富總額約5萬億美元，尤其在中國利用的外資中超過半數(shù)是華商貢獻的，在半導體、新能源等領域形成關鍵節(jié)點。深圳建行通過“跨境+境內”供應鏈金融體系，為中金嶺南設計“錯幣種錯期限背對背信用證”方案，優(yōu)化跨境融資鏈條，將業(yè)務辦理時長從6天縮短至2天，同時，結合區(qū)塊鏈技術提升供應鏈融資效率，支持其構建“海內外銅礦+東營冶煉及粵港澳大灣區(qū)消費市場”協(xié)同發(fā)展格局，助力有色金屬行業(yè)實現(xiàn)國際化全產(chǎn)業(yè)鏈布局。
三是有利于創(chuàng)新金融公共品。例如，中國人民銀行福建省分行推動建立的“海絲征信鏈平臺”是跨境征信互通的重要實踐。該平臺通過區(qū)塊鏈技術整合兩岸及海絲沿線國家（如新加坡、馬來西亞等）的信用信息，已實現(xiàn)臺灣地區(qū)中華征信所等9家境外機構的接入，提供16種征信服務。臺胞可通過該平臺查詢大陸信用信息，解決貸款、創(chuàng)業(yè)等場景的征信難題，累計促成融資48億元，這為“一帶一路”沿線打造了一套非主權貨幣依賴的金融基礎設施。
記者：目前華僑金融仍面臨哪些結構性矛盾？金融機構應如何破局？
汪占熬：目前華僑金融的矛盾集中在以下三點：一是跨境合規(guī)難，各國監(jiān)管標準不一，限制資金流動。華僑較集中的印度尼西亞、馬來西亞、泰國、美國等國均不同程度的對外匯的交易、匯款和投資有要求和限制，而中國對海外資金也存在一定投資合規(guī)管理。在雙向跨國合規(guī)監(jiān)管要求下，金融機構需確保每一項跨境金融業(yè)務都符合當?shù)睾蛧H規(guī)則，這使得合規(guī)成本顯著增加。二是服務覆蓋難，政策覆蓋有限，金融服務網(wǎng)點不足。盡管改革開放以來我國頒布了一系列支持海外華僑華商返國創(chuàng)業(yè)投資的政策法規(guī)，但與華僑金融相關的政策卻較少，且整體覆蓋范圍不廣，不具備頂層設計統(tǒng)一性。不同地區(qū)政策差異也給華僑金融帶來了不確定性。三是產(chǎn)品創(chuàng)新難，傳統(tǒng)產(chǎn)品難以滿足需求，缺乏創(chuàng)新工具。華僑的跨境金融活動涉及支付、投資、理財、保險等多方面，但目前金融機構能提供的跨境金融產(chǎn)品較為傳統(tǒng)，多為“匯”“兌”“融”老三樣及在此基礎上的組合，難以滿足華僑日益增長的跨境金融創(chuàng)新需求。金融機構多缺乏創(chuàng)新工具能對華僑海外業(yè)務情況及主體資金實力進行評估，造成華僑融資難度。
針對華僑金融面臨的結構性矛盾，金融機構可以從以下三個方面破局：
在頂層設計方面，金融機構需要從戰(zhàn)略層面進行頂層設計，明確華僑金融的發(fā)展方向和目標。尤其在僑鄉(xiāng)，金融機構總分行及附屬機構設立專門的華僑金融部門，推動業(yè)務的統(tǒng)籌和落地。此外，在政策支持方面給予僑資銀行或華僑背景的銀行更開放的政策，允許其在國內和東南亞華僑集聚地設立分支機構，申請投行、資管、證券等牌照，以加強跨境業(yè)務發(fā)展。
在科技賦能方面，科技賦能是提升華僑金融服務效率的關鍵。比如中信銀行溫州分行作為溫州地區(qū)首家落地外匯展業(yè)改革的金融機構，引入人工智能AI，建立全流程系統(tǒng)化的展業(yè)框架，為誠信優(yōu)質的企業(yè)優(yōu)化外匯業(yè)務辦理流程，實現(xiàn)憑指令即辦理的高效外匯服務，極大提升了跨境支付效率，辦理外匯業(yè)務平均時間縮短了75%以上。
在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，金融機構應針對華僑群體的特殊需求開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品。例如，為滿足“千團萬企拓市場搶訂單行動”中“出海搶單”外貿企業(yè)的跨境金融服務需求，中國銀行溫州市分行推出《支持外貿企業(yè)“出海搶單”金融服務行動方案》，提供等值80億元人民幣的多幣種授信支持，涵蓋短、中期流動資金貸款、內保外貸、貿易融資等產(chǎn)品，還提供“惠如愿”系列線上外貿貸，線下外貿通寶、報關通寶、專精特新信保貸、匯率保值信用貸和個人外匯經(jīng)營貸等一系列溫州特色普惠金融融資產(chǎn)品。
記者：2025年中央提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融這金融五篇大文章，華僑金融如何與之深度融合？
汪占熬：這需要華僑金融從五個維度開展戰(zhàn)略級協(xié)同：
華僑金融與科技金融融合，助力科技自立自強。科技金融是推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級的重要力量，金融支持為科技企業(yè)提供資金保障，促進科技成果的轉化和應用。金融機構深度融入國家對外開放大局，為“走出去”及“引進來”僑商僑企搭建跨境金融服務平臺，支持僑商僑企的跨境產(chǎn)能建設、高端裝備制造等，以金融活水滴灌科技發(fā)展。
華僑金融與綠色金融融合，推動經(jīng)濟社會的綠色轉型。綠色金融是支持可持續(xù)發(fā)展的重要手段，通過引導金融資源流向綠色產(chǎn)業(yè)，可以促進經(jīng)濟的低碳轉型和環(huán)境保護。華僑金融加強與綠色金融聯(lián)動，聚焦新能源和綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)，推出減碳貸、碳匯貸、綠色建筑貸、茶享貸、綠色離岸債券等一系列綠色金融產(chǎn)品及服務。例如，華僑銀行承諾在2050年將實現(xiàn)凈零排放，并發(fā)放綠色貸款協(xié)助客戶通過綠色轉型實現(xiàn)脫碳目標，截至2024年末，該集團發(fā)放的綠色貸款總額已達到500億新幣。
華僑金融與普惠金融融合，延伸金融服務觸角，滿足華僑華人在生產(chǎn)生活中的金融需求。普惠金融旨在為更廣泛的群體提供金融服務，特別是那些傳統(tǒng)金融難以覆蓋的小微企業(yè)和個體工商戶。金融機構可與僑聯(lián)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，關注、走訪僑商僑企，舉辦僑主題活動，開發(fā)具備僑特色的金融產(chǎn)品。
華僑金融與養(yǎng)老金融融合，增強華僑華人的認同感和歸屬感。養(yǎng)老金融是為滿足老年人群體的金融需求而提供的服務，包括養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財?shù)取ｃy行應積極回應僑民尤其是中老年僑民的個性化、差異化用匯訴求，參與跨境理財通試點，推廣僑胞結匯試點業(yè)務，并開展“暖僑護僑”活動，為華僑銀發(fā)客群筑建金融“保護傘”，不斷增強華僑華人的認同感和歸屬感。
華僑金融與數(shù)字金融融合，提升金融服務的質效。數(shù)字金融利用現(xiàn)代信息技術，為金融服務提供更高效、便捷的手段，如移動支付、網(wǎng)上銀行、智能投顧等。廈門國際銀行推出的“跨境e站通”平臺，支持企業(yè)在線辦理各類跨境業(yè)務，截至2024年6月末，該平臺累計業(yè)務發(fā)生額已突破500億元，為超過1000家企業(yè)客戶提供綜合服務支持，助力企業(yè)節(jié)省各項成本超過5000萬元。
記者：面對美歐“去風險”政策加碼，華僑金融如何在新發(fā)展格局中助力中資機構突破國際市場壁壘，發(fā)揮戰(zhàn)略支點作用？在防范跨境金融風險方面，華僑金融如何平衡創(chuàng)新與安全？
汪占熬：2025年全球產(chǎn)業(yè)鏈重構加速，華僑金融正成為破局關鍵。華僑金融承擔破壁者的角色，華僑網(wǎng)絡能有效規(guī)避美歐的“小院高墻”。如青山控股與印尼華商合作，構建“原礦—鎳鐵—不銹鋼”全產(chǎn)業(yè)鏈，成功繞開美國對華直接加征的25%鋼鋁關稅。華僑金融具備文化連接器的功能，2023年世界溫州人公益慈善基金正式設立，將匯聚世界溫州人公益慈善力量，助力共同富裕。華僑金融提供創(chuàng)新源，2024年溫州通過“雙招雙引”海外專場推介會，吸引近千名華僑線上線下參與，簽約包括智能裝備制造基地、健康中心等9個僑資項目，總投資超50億元。
針對華僑金融面臨的合規(guī)風險、匯率風險等“風險疊加”狀況，建議從四個層面發(fā)力：一是政策層面，需完善法律法規(guī)，為華僑金融創(chuàng)新筑牢法律根基，同步出臺激勵政策，激發(fā)機構創(chuàng)新活力，促其穩(wěn)健投入研發(fā)。二是市場層面，金融機構應強化風險監(jiān)測，運用前沿科技實時預警風險；在風險可控時，積極創(chuàng)新產(chǎn)品服務，精準對接華僑多元金融需求。三是人才層面，著重培育跨境金融專才，提升從業(yè)者風險防控技能；廣泛引智，匯聚國際高端人才，為華僑金融創(chuàng)新注入智慧動能。四是國際層面，深度參與國際監(jiān)管協(xié)作，構建跨境風險共防體系；積極吸納國際先進風控經(jīng)驗，因地制宜創(chuàng)新，提升華僑金融風控效能。
華僑金融不僅是資金流動的管道，更是文化認同、國家戰(zhàn)略的載體。當金融創(chuàng)新與華僑網(wǎng)絡深度融合，中國經(jīng)濟的“內外雙循環(huán)”將獲得更強勁的動力。
（科技金融時報 2025年4月18日）
浙公網(wǎng)安備 33030402000431號